Циркуляр Нацбанка Украины выдвигает банкирам новые требования, которые заключаются в повышении активности и улучшении тщательности проверок карточных платежей, осуществляемых украинцами в Интернете. Об этом общественности стало известно после того, как в распоряжении журналистов оказалось внутреннее письмо НБУ.
Причины ужесточения требований к карточным платежам
Прежде всего, эти шаги вызваны тем, что от финансистов требуется предотвращение оказания банковских услуг, имеющих отношение к проведению клиентами финансовых операций с противоправными целями.
При появлении подозрений к клиентам в осуществлении подозрительных платежей/денежных проводок банковским учреждениям предписывается обязательно докладывать о подозрениях в Госфинмониторинг, являющийся специальным органом.
Особое внимание Нацбанк уделяет требованию к банкам по особенно тщательным проверкам Интернет-платежей по оплате услуг по азартным играм. Таким образом стремятся выявлять факты оплаты в сфере игорного бизнеса, функционирующего зачастую без соответствующих лицензий, оформление которых осуществляется в Комиссии по регулированию азартных игр и лотерей (КРАИЛ), а, значит, не осуществляет соответствующие налоговые платежи. Кстати, к таким игорным заведениям в настоящее время относится большое количество онлайн-казино, в которых играют украинцы.
Ранее Национальным Банком Украины под контроль были взяты игорные платежи, для осуществления которых используются платежные терминалы финансовых учреждений. Кстати, нарушения в данной сфере уже привели к применению крайней меры - лишению лицензии Айбокс Банка. Теперь черед подошел и к проверкам оплаты азартных игр в Интернете.
Нацбанк со своими нововведениями в системе проверок карточных платежей
Банковские учреждения получили новую директиву НБУ, в которой содержатся указания по обеспечению контроля карточных платежей во Всемирной сети Интернет. Они заключаются в следующем:
- Мониторингу должны подвергаться все операции картами клиентов для выявления нетипичной активности в сравнении с предыдущими периодами, выражающейся в увеличении объемов и количества финансовых операций. Например, человек не делал платежей на каком-то сайте, а теперь стал активно делать их и в больших размерах. Его транзакции обязательно попадут под проверки.
- Следует анализировать финансовые операции клиентов, чтобы выяснить общую информацию о них, их деятельности и рисках, в т.ч. об источниках средств, используемых для денежных проводок. Банк должен выяснять плательщиков, за что они платят и за счет каких средств. Если это зарплатные поступления, то вопросов не будет. В других случаях потребует доказательство законности происхождения денежных средств, чтобы избежать блокировки счетов.
- Предписывается изучение сайтов, через которые проводятся операции, установление доменных зон их регистрации, владельцев и т.д.
- Необходимо получение информации о получателях денежных средств. Это необходимо для выяснения наличия либо отсутствия подозрительных признаков в платежах.
- Банки теперь должны выполнять анализ финансовых проводок клиентов на предмет наличия нарушений законодательства.
Банкиры о нововведениях
В комментариях банков отмечается, что отныне проверки онлайн-платежей будут более тщательными и жесткими. Усиленному контролю подвергнутся абсолютно все платежи, а не только те, которые касаются азартных игр.
Заместитель председателя правления одного из украинских банков так прокомментировал ситуацию:
"Чтобы понять, платит ли человек за незаконную игру (игорный бизнес без лицензии КРАИЛ), нужно проверять все его платежи в интернете, и выявлять подозрительные. Придется собирать еще больше информации, по большему числу признаков. Данных не только об аномальных проводках но и о сайтах в пользу которых уходят деньги. Если у нас будут подозрения на счет тех или иных сайтов - платежи будут приостанавливаться или блокироваться. Отдельно будем отслеживать разные аномалии, когда человек впервые или на крупные суммы будет платить в пользу непонятных веб-ресурсов. Понятие крупности будет зависеть от клиента и от подхода банка: у кого-то более тщательные проверки будут начинаться с платежей в 5-10 тысяч гривен, а кого-то - от 20-30 тысяч гривен”.
Какими конкретно будут критерии ужесточения финансового мониторинга, банки не называют, поскольку у каждого из них есть свои нюансы.
